Gratis WFT Consumptief Krediet toets

Welke gegevens zijn van belang om de leencapaciteit te bepalen?

Welk van de onderstaande inkomsten heeft niks te maken met de beoordeling of een consumptief krediet verstrekt kan worden of niet?

Wat is er nodig om loonbeslag te leggen?

Wat is een creditcard?

“Roel en Roelinda hebben het aflopend krediet gebruikt voor de verbouwing van hun badkamer. Zij vragen aan de adviseur of het mogelijk is de rente van dit krediet fiscaal aftrekbaar te maken.

Welk van de onderstaande antwoorden is hierop inhoudelijk juist?”

Welke gegevens zijn van belang om de leencapaciteit te bepalen?

Welk van de onderstaande inkomsten heeft niks te maken met de beoordeling of een consumptief krediet verstrekt kan worden of niet?

Wat is er nodig om loonbeslag te leggen?

Wat is een creditcard?

Met welk percentage moet een adviseur rekening houden bij het berekenen van de leencapaciteit als de klant een doorlopend krediet heeft?

Wat is het verband tussen de Europese richtlijn en de Wft (Wet op het financieel toezicht)?

Welke hypotheekvorm van een eigenwoningschuld biedt recht op rente-aftrek?

Op welke rente is de vertragingsrente gebaseerd?

Olivier (41 jaar) en Brenda (40 jaar) hebben geld nodig voor een auto. Ze gaan daarover in gesprek met de adviseur Consumptief krediet. Tijdens het gesprek word het volgende duidelijk.

Persoonlijke situatie

• Olivier en Brenda wonen al jaren samen in de woning van Olivier.
• Brenda’s dochter uit een eerdere relatie, Marieke (5), woont ook bij hen in.

Woning

• Op de woning rust een aflossingsvrije hypotheek met een bruto maandlast van € 780.
• De rente staat nog voor vijf jaar vast en bedraagt 4% per jaar.

Inkomens

• Zowel Olivier als Brenda heeft een vast dienstverband.
• Olivier heeft een inkomen van €1.800 netto per maand.
• Brenda verdient €900 netto per maand. Dat is wel wat lager dan zij voorheen netto ontving, want ze heeft momenteel ouderschapsverlof.
• Brenda heeft met haar werkgever afgesproken dat zij na het verlof zoveel minder gaat werken, dat zij hetzelfde netto inkomen behoudt als nu.

Olivier had het goed naar zijn zin bij zijn huidige werkgever, maar moet door bezuinigingen salaris inleveren. Ook zijn auto van de zaak moet hij binnenkort inleveren. Gelukkig is zijn vaste contract behouden, want iets minder inkomen is beter dan helemaal geen baan, vindt Olivier.

Betalingsproblemen
Helaas zijn er door de situatie af en toe wat uitdagingen met het voldoen van alle betalingsverplichtingen. Vooralsnog lukt het om alle eindjes aan elkaar te knopen en gelukkig hebben ze ook nog wat spaargeld. Dat is een bedrag van € 12.000. Dit spaargeld willen ze gebruiken voor de eventuele studiekosten van Marieke. Ondertussen hebben zich ook al enkele goede vrienden gemeld die hen hulp hebben aangeboden indien het noodzakelijk is, maar liever lossen Olivier en Brenda hun eigen problemen op.>Wensen en doelstellingen

• Omdat Olivier een eigen auto moet kopen, heeft hij samen met Brenda besloten om daar een lening voor af te sluiten.
• Bij voorkeur schaffen ze een wat ruime gezinsauto aan, zodat er met gemak wat extra spullen mee kunnen als ze bijvoorbeeld op vakantie gaan.

Olivier en Brenda besluiten om een krediet af te sluiten. De aanbieder hanteert daarbij de richtlijnen van de Consumer Credit Directive (Richtlijn Consumentenkrediet). Op enig moment ontvangen Olivier en Brenda van de kredietverstrekker de getekende kredietovereenkomst samen met de ESIC. De vrienden van Olivier en Brenda hebben ondertussen hun hulp nogmaals aangeboden. Hierdoor zijn ze, nadat ze de kredietovereenkomst hebben ontvangen, gaan twijfelen of ze het krediet wel hadden moeten afsluiten.

Kunnen Olivier en Brenda de overeenkomst nog opzeggen?

Wat is de juiste volgorde van stappen in het aanvraagproces voor een lening?

Onder welke categorie vallen risico’s als gevolg van overlijden, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid?

Welke product voor betalingsbescherming vindt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) ongewenst?

De Wet op het consumentenkrediet kent een minimale looptijd wil een krediet onder de reikwijdte van de Wet op het consumentenkrediet vallen.

Wat is deze looptijd?

Een klant heeft een doorlopend krediet met een looptijd van vijf jaar. Na drie jaar lost hij de schuld vervroegd af. De schuld bedraagt € 3.500. Hij heeft een maandtermijn van € 152. De rente is 4,5%.

Hoeveel kosten mag de kredietverstrekker in rekening brengen bij de klant voor het vervroegd aflossen?

Kees (32 jaar) en Trees (34 jaar) zijn twee jaar geleden gehuwd in beperkte gemeenschap van goederen. Dit jaar kopen ze samen een auto en daarvoor wordt geld geleend via een persoonlijke lening. Omdat Trees geen inkomen heeft, betaalt Kees de maandelijkse termijnbedragen. Op enig moment ontstaat er achterstand op de lening.

Op wie kan de bank de schuld verhalen?

Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van €2.340. De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden.

Doelstellingen

De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost €12.000. De inruilwaarde van haar huidige auto is €3.500. Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van €9.000 met 0% rente. Zij krijgt dan € 3.000 terug voor haar huidige auto, in plaats van €3.500. Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer €2.000 voor de auto terug krijgt.

Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen.

Inkomensontwikkelingen

Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog 1 maand ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Het netto loon is  € 3.549

Vermogen

Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van €3.000 met een rente van 10%.

Kennis en ervaring

De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.

De adviseur wil berekenen wat Jasmin maximaal kan lenen volgens de gedragscode VFN. Hij berekent het bruto-inkomen van Jasmin, zodat hij vervolgens uit een tabel kan halen welk netto-inkomen daarbij hoort.

Welk netto-inkomen per maand zal de adviseur dan hanteren bij het uitvoeren van deze berekening?

LET OP: gebruik geen punt voor duizendtallen. Kom je op een rond getal uit vul dan ,00 erachter in.

Roel en Roelinda hebben het aflopend krediet gebruikt voor de verbouwing van hun badkamer. Zij vragen aan de adviseur of het mogelijk is de rente van dit krediet fiscaal aftrekbaar te maken.

Welk van de onderstaande antwoorden is hierop inhoudelijk juist?

Binnen het erfrecht is sprake van groepen, groep 1, groep 2, groep 3 en groep 4. Welke van onderstaande personen vallen onder groep 2?

(meerdere antwoorden zijn juist)

Welk van de onderstaande instellingen staat/staan onder het toezicht van de Nederlandsche Bank?

(meerdere antwoorden zijn juist)

Op welke vormen van crowdfunding houdt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) toezicht?

Meerdere antwoorden mogelijk

Met welk percentage moet een adviseur rekening houden bij het berekenen van de leencapaciteit als de klant een doorlopend krediet heeft?

De VFN gedragscode zorgt voor een betere aansluiting tussen hypothecair en consumptief krediet.

Welk gevolg heeft dit voor de berekening van de leencapaciteit?

Is er voor Loan based crowdfunding een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM)?

Wat is het doel van de pre-contractuele informatieverplichting?

Wat heeft de hoogste prioriteit in het beoordelingsproces van een kredietaanvraag?

Welke begrippen horen bij het bepalen van de hoogte van een consumptief krediet?