Gratis WFT Basis toets

De verzekeraar gebruikt statistieken die laten zien hoe vaak een gebeurtenis voorkomt en hoeveel schade deze veroorzaakt. Hierdoor kan de verzekeraar per geval de gemiddelde schadekans en een gemiddelde schade berekenen. Hoe groter de groep waarover dit berekend wordt, des te beter de gemiddelde schade en schadekans voorspelbaar is.

Hoe wordt dit principe genoemd?

John en Eva zijn gehuwd in 2010 in gemeenschap van goederen. Ze hebben 4 kinderen. De vader van Eva, Pim, is nog in leven als Eva komt te overlijden als gevolg van een auto ongeluk. John heeft geen testament laten opstellen.

Hoe wordt de nalatenschap van Eva verdeeld?

Welke van de onderstaande verzekeringen valt onder de verplichte verzekeringen?

Albert (30 jaar) is alleenstaand. Hij is in gesprek met de adviseur Basis over zijn bankzaken. Tijdens het gesprek wordt het volgende duidelijk.

Albert heeft op 1 januari van dit jaar:

Bezittingen

• een internetspaarrekening met een saldo van €100.000.
• een beleggingsdepot met een waarde van €250.000.
• geen ander spaar- of beleggingsvermogen.

Schulden

• een schuld voor zijn auto met een openstaand saldo op 1 januari van dit belastingjaar van € 7.500

Hoeveel inkomstenbelasting is Albert verschuldigd in box 3? U hoeft geen rekening te houden met eventuele heffingskortingen. Maak bij de berekening gebruik van het Bijlagendocument.

LET OP: gebruik geen punt voor duizendtallen. Kom je op een rond getal uit vul dan ,00 er achter in.

Katrina (70 jaar) is alleenstaand. Zij is in gesprek met de adviseur Basis over haar beleggingen. Tijdens het gesprek wordt het volgende duidelijk.

Katrina heeft op 1 januari van dit jaar:

Vermogen

• een beleggingsdepot met een waarde van €250.000.
• een spaarrekening met een saldo van €150.000.

Schulden

• een betaalkrediet met een uitstaand saldo van €2.000.

Hoeveel inkomstenbelasting is Katrina verschuldigd in box 3 over van dit jaar? (Rond af op een heel getal). U hoeft bij de berekening geen rekening te houden met eventuele heffingskortingen. Maak bij de beantwoording van deze vraag gebruik van het Bijlagendocument.

LET OP: gebruik geen punt voor duizendtallen.“

Charlie (42 jaar), alleenstaand vader van Danny (5 jaar), heeft een erfenis ontvangen van €250.000 en wil met de helft hiervan gaan sparen. Hij gaat hierover in gesprek met de klantmedewerker Basis bij Bank X. Het volgende wordt duidelijk.

Erfenis

• Charlie heeft de €250.000 geërfd van zijn oom
• Hij moet nog wel erfbelasting betalen over dit bedrag.
• Hij wil de erfenis op een spaarrekening zetten.

Wensen en doelstellingen

• Charlie wil een nieuwe spaarrekening met een hogere rente dan de 0,5% die hij ontvangt over het saldo op zijn huidige gewone spaarrekening.
• Hij kan het volledige bedrag vijf jaar missen.
• Hij wil zoveel mogelijk rendement hebben, maar wil de komende vijf jaar absoluut geen risico lopen met zijn spaargeld.
• Charlie vindt het belangrijk dat hij het volledige bedrag zonder kosten kan opnemen van de nieuwe spaarrekening, als hij met onvoorziene uitgaven te maken krijgt.
• Charlie wil naast een nieuwe spaarrekening ook nog de volgende verzekeringen afsluiten: een opstalverzekering, een inboedelverzekering en een rechtsbijstandsverzekering. Hij heeft inmiddels op internet de totale premie berekend. Deze bedraagt €35 per maand.
• Hij wil ook nog een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, zodat zijn zoontje verzorgd achterblijft, als Charlie komt te overlijden. Uit een online berekening blijkt de premie €12,50 te zijn.

Spaarrekeningen

Charlie heeft de volgende spaarrekeningen van Bank X op het oog:

• Een dagelijks opvraagbare internetspaarrekening met een variabele rente van 0,5%.
• Een dagelijks opvraagbare groenspaarrekening met een variabele rente van 0,4%
• Een spaardeposito met een looptijd van 5 jaar en een vaste rente van 1,2%.
• Een klimspaarrekening met een looptijd van 5 jaar en de volgende jaarlijkse rentes:

jaar 1: 0,40%
jaar 2: 0,70%
jaar 3: 1,05%
jaar 4: 1,35%
jaar 5: 1,70%.

Welk bedrag moet Charlie aan erfbelasting betalen over de erfenis van zijn oom?

Maak gebruik van het Bijlagendocument.

LET OP: gebruik geen punt voor duizendtallen. Kom je op een rond getal uit vul dan ,00 erachter in.

Waarop is het forfaitaire rendement van box 3 gebaseerd?

Hieronder staan een aantal personen en hun leefsituatie beschreven:

• Piet is onder bewind gesteld.
• Jan woont samen en heeft een samenlevingscontract.
• Truus is gehuwd onder koude uitsluiting.

Wie kan of kunnen zelfstandig een hypothecaire lening voor de eigen woning sluiten?

In welke wetgeving wordt specifiek aandacht besteed aan de zorgplicht voor de financieel adviseur?

Welke verzekeringen vallen onder de opzegbare polissen (dit in tegenstelling tot de onopzegbare polissen)?