Gratis WFT Inkomen Toets

Karel wil graag een woonlastenverzekering afsluiten. Als hij werkloos wordt, heeft hij recht op WW, maar dit is volgens hem niet toereikend. Hij heeft een brutoloon van € 5.500 per maand. Als hij werkloos raakt, wenst hij graag 80% van zijn bruto inkomen te behouden. Het maximum jaarloon bedraagt € 66.956.

Welk bedrag moet hij per maand verzekeren, zodat zijn wens gerealiseerd wordt? Ga hierbij uit van de situatie tijdens de 1e 2 maanden WW.

LET OP: gebruik geen punt voor duizendtallen. Kom je op een rond getal uit vul dan ,00 erachter in.

Maan (42 jaar) en Danny (40 jaar) zijn getrouwd in gemeenschap van goederen zonder kinderen. Ze willen advies over een extra aflossing op hun hypothecair krediet. Ze gaan hierover in gesprek met de adviseur Hypothecair krediet. Tijdens het gesprek wordt het volgende duidelijk. Financiële positie

• Maan en Danny hebben allebei een vaste dienstbetrekking.
• Het bruto inkomen van Maan bedraagt €39.000 (inclusief vakantiegeld) per jaar.
• Het bruto inkomen van Danny bedraagt €38.000 (inclusief vakantiegeld) per jaar.
• Maan heeft een middelloonregeling met een maximaal op te bouwen OP van €21.000.
• Danny heeft geen pensioenregeling.
• Maan en Danny hebben spaarrekening met een saldo van €40.000.
• Ze hebben geen ander spaar- of beleggingsvermogen in box 3.
• De rente op deze rekening bedraagt 0,5%.

Bestaande hypothecair krediet

• Maan en Danny hebben in 2010 een bedrag van €250.000 geleend voor de aankoop van hun huidige woning.
• De lening heeft twee leningdelen, namelijk €150.000 beleggingshypotheek en €100.000 aflossingsvrij.
• De beleggingsverzekering die is gekoppeld aan de beleggingshypotheek heeft op dit moment een opgebouwde waarde van €20.000. Deze verzekering is verpand aan de geldgever.
• De hypotheekrente op deze financiering bedraagt 5%.
• De huidige marktwaarde van de woning is €350.000.

Wensen en doelstellingen

• Maan en Danny willen het geld op hun spaarrekening gebruiken voor een extra aflossing op het hypothecaire krediet.
• Maan en Danny overwegen binnenkort een groter huis te kopen,
• Ze willen graag geïnformeerd worden over de fiscale gevolgen.

De adviseur Hypothecair krediet heeft de hierboven opgesomde gegevens geïnventariseerd. Er ontbreekt nog de nodige informatie. Welke gegevens moet de adviseur in ieder geval nog in kaart brengen om tot een compleet klantprofiel te komen? (Meerdere antwoorden mogelijk)

Henk heeft een WIA-compensatieverzekering afgesloten. Hij heeft alleen geen UPO (Uniform Pensioen Overzicht) van de verzekeraar ontvangen.

Waarom heeft hij geen UPO ontvangen?

De directeur van een klein evenementenbedrijf, Eventsupply, komt te overlijden. De weduwe van de overleden directeur van Eventsupply vraagt Harold Duker, die haar schoonzoon is, of hij tijdelijk een deel van de werkzaamheden van haar overleden man wil overnemen. Harold en zijn werkgever Allevent gaan hiermee akkoord, op voorwaarde dat Eventsupply binnen 3 jaar volledig zal worden overgenomen door Allevent.

Eventsupply heeft 6 medewerkers in dienst. De meeste medewerkers werken parttime. De adviseur krijgt een loonstaat overhandigd. Aan welke verzekering zal de meeste behoefte zijn?

Werkgever Tjobek BV neemt de zeventigjarige Jos in dienst.

Met welke geldelijke verplichting moet Tjobek BV rekening houden en waarom?

Welke WIA-aanvullingsverzekering is een sommenverzekering?

Truus van Gelderen is directeur-grootaandeelhouder van Uitgeverij Boekje BV. Er werken op dit moment zo’n vijftig mensen bij Boekje BV. Truus overweegt eigenrisicodrager voor de WGA (WGA-ERD) te worden. Ze wint advies in bij een inkomensadviseur. Deze inkomensadviseur wijst haar erop dat zij financieel verantwoordelijk is voor de eerste tien jaren van de WGA-uitkeringen die in haar bedrijf ontstaan (vanaf de eerste ziektedag). Deze financiële verantwoordelijkheid kan Truus:
– verzekeren bij het UWV middels premiedifferentiatie WGA; of
– zelf dragen in de vorm van WGA-eigenrisicodragerschap.
Als er gekozen wordt voor WGA-eigenrisicodragerschap dan is er in bijna alle gevallen sprake van een noodzakelijke verzekeringsdekking als gevolg van een noodzakelijke garantieverklaring. Daarnaast overweegt Truus om eigenrisicodrager te worden voor de Ziektewet (ZW-ERD). Als ze kiest voor eigenrisicodragerschap dan wil ze dit risico verzekeren.
Je ontvangt de volgende gegevens van Uitgeverij Boekje BV:
(Geschat) Jaarloon
Huidig jaar € 1.000.000
Huidig jaar -1 € 1.250.000
Huidig jaar -2 € 1.500.000
Huidig jaar -3 € 1.200.000
Iets meer dan 2 jaar geleden is Karel ziek geworden. Na een loondoorbetaling bij ziekte van 104 weken heeft hij vorig jaar een WIA-keuring ondergaan. Hierbij is vastgesteld dat hij voor 70% arbeidsongeschikt is.
Vorig jaar is Kees na een dienstverband van 6 maanden ziek uit dienst gegaan. Hij was ziek als gevolg van orgaandonatie en ontvangt momenteel nog steeds een Ziektewetuitkering.
Dit jaar is Anja ziek uit dienst gegaan na afloop van haar jaarcontract. Zij is arbeidsongeschikt geraakt ten gevolge van een ongeval. Zij zal haar oude baan nooit meer kunnen uitvoeren, maar zal naar alle waarschijnlijkheid op termijn wel weer in staat zijn om 50% van haar oude loon te verdienen.
Stel dat Truus uiteindelijk toch kiest om publiek verzekerd te blijven. Verandert haar premie door de jaren heen dan?

Veronique heeft een eigen kapsalon. Zij heeft 6 personeelsleden in dienst. Zij wil graag een collectieve inkomensverzekering aanbieden aan haar personeelsleden die altijd zorgt voor een aanvulling op het inkomen als iemand een WGA-uitkering krijgt.
Welke inkomensverzekering sluit het beste aan op de wens van Veronique?
Zet onderstaande opties in de juiste volgorde:
A. WIA-bodemverzekering
B. WGA-hiaatverzekering Basis
C. WIA-dekking in vaste bedragen

Een werkgever met 10 man personeel wil een aantal mensen ontslaan. John werkt al 27 jaar, is 55 jaar oud en wordt ook ontslagen. De ontslagdatum is 1 april van dit jaar. Zijn jaarsalaris bedraagt € 38.000.
Welke transitievergoeding mag hij verwachten als het ontslag plaatsvindt op bedrijfseconomische gronden?
Maak bij de beantwoording van deze vraag eventueel gebruik van de bijlage

Indien een werknemer eerst een uitkering ontvangt die is gebaseerd op 75% van het salaris en na 2 maanden wordt gebaseerd op 70% van het salaris. Welke uitkering ontvangt hij dan?