PE Basis Toets 1

Vraag 1 of 23

Bruno (29 jaar) komt bij de bank in verband met een achterstand op zijn persoonlijke lening bij de bank. Hij gaat hierover in gesprek met de adviseur Basis. Het volgende wordt duidelijk.

Schuldproblemen

Bruno is drie maanden geleden arbeidsongeschikt geworden.
Hij heeft nu te maken met een veel lager inkomen.
Bruno is daardoor in financiële problemen terecht gekomen.

Persoonlijke lening

Bruno heeft een persoonlijke lening met een uitstaand saldo van €20.500.
De maandtermijn bedraagt €450.
Hij heeft al twee maanden achterstand op deze persoonlijke lening.

Bruno zegt: “Ik hoop dat er iets kan worden geregeld, want het duurt nog wel een paar maanden, voordat ik weer wat extra inkomsten verwacht. En dan heb ook nog achterstanden bij andere
schuldeisers. Dadelijk word ik nog uit mijn huurhuis gezet. Wat kan ik nu het beste doen?”

Wat is de meest professionele en inhoudelijk correcte reactie van de adviseur Basis?

Wat vervelend voor u. U kunt het beste een aanvraag indienen voor een WSNP-traject bij de gemeente.
Ik hoop dat u inderdaad weer snel beter bent. U kunt nu het beste een adempauze aanvragen bij de gemeente.
Misschien kan ik een regeling treffen met u, maar ik weet niet of de andere schuldeisers zo coulant zijn.

Vraag 2 of 23

Onno (28 jaar) komt bij bank X om een betaalrekening te openen. Hij gaat hierover in gesprek met de adviseur Basis. Het volgende wordt duidelijk.

Persoonlijke informatie

Onno woont in Nederland vlakbij de Belgische grens.
Hij doet regelmatig boodschappen in België.
Onno heeft kortgeleden een schenking van €20.000 ontvangen van zijn vader.

Spaarrekening

Onno wil bij bank X een spaarrekening openen.
Hij wil de schenking van zijn vader hierop storten.
Onno is al klant bij bank X.

De adviseur Basis verzoekt Onno het formulier Bepalen fiscaal inwonerschap in te vullen en te ondertekenen. Onno zegt: “Waarom moet ik nu dit formulier invullen? Jullie kennen me toch. Ik heb
al ruim twintig jaar een betaalrekening bij bank X.”

Wat is de meest professionele en inhoudelijk correcte reactie van de adviseur Basis?

Bij het openen van een rekening moeten wij tegenwoordig deze informatie opvragen bij de klant. Dit heeft te maken met internationale uitwisseling van belastinggegevens.
Omdat u vaak in België komt, zou het kunnen zijn, dat u ook belastingplichtig bent in België. Deze informatie moeten we doorgeven aan de AFM.
Helaas mag ik u hierover geen nadere informatie geven. Als u meer wilt weten, dan kunt u contact opnemen met de directie van de bank.

Vraag 3 of 23

Björn (41 jaar) heeft een klacht. Hij wil weten waar hij de klacht kan indienen. Hij gaat hierover in gesprek met de adviseur Basis bij bank Z. Het volgende wordt duidelijk.

Klacht

Björn is een aantal weken geleden bij de bank geweest voor het aanvragen van een bankpas.
Hij heeft toen aan de adviseur Schadeverzekeringen particulieren gevraagd of hij hem kon helpen, omdat de adviseur Basis op dat moment niet aanwezig was.
De adviseur heeft Björn toen niet geholpen.
Björn vindt dat hij zeer onbeschoft is behandeld door de adviseur Schadeverzekeringen particulieren.

Interne klachtenprocedure

Björn heeft een klacht ingediend bij de directie van het kantoor.
De directie heeft de klacht in behandeling genomen en vervolgens afgewezen.
Björn is hierover schriftelijk geïnformeerd.

Björn zegt: “Ik wil het hier niet bij laten zitten. Ik wil mijn klacht toch nog aan een onafhankelijke partij voorleggen. Bij wie kan ik daarvoor terecht?”

Wat is de meest professionele en inhoudelijk correcte reactie van de adviseur Basis?

Wat vervelend dat u dit zo heeft ervaren. U kunt uw klacht nu indienen bij het Klachteninstituut financiële dienstverlening. Ik wil u daarom doorverwijzen naar hun website www.kifid.nl. Daar vindt u een online klachtenformulier.
Ik begrijp dat u dit wilt voorleggen aan een onafhankelijke instantie. In uw geval betreft het een zogenaamde tuchtrechtelijke klacht. U kunt met deze klacht daarom het beste naar de Tuchtraad financiële dienstverlening gaan.
Het is begrijpelijk dat u de klachtenprocedure wilt vervolgen. Helaas biedt het Klachteninstituut financiële dienstverlening geen oplossing, omdat het geen financiële klacht betreft. De enige mogelijkheid is nog de rechter.

Vraag 4 of 23

Meindert (51 jaar) heeft een klacht over het gedrag van een medewerker bij zijn bank. Hij wil deze klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.

Storting

Meindert is een paar weken geleden bij de bank geweest om kleingeld te storten.
De kas/baliewerker weigerde het kleingeld aan te nemen.
Meindert was het daar niet mee eens en eiste dat het kleingeld alsnog werd geaccepteerd.
De baliemedewerker is toen uitgevallen tegen Meindert.

Klacht

Meindert is boos over de manier waarop hij door de kas/baliemedewerker is behandeld.
Hij wil hierover een klacht indienen bij het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).
Meindert neemt telefonisch contact op met het Kifid, om te vragen hoe hij de klacht kan indienen.

Wat zal de reactie zijn van het Kifid?

Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten nooit in behandeling zullen nemen, omdat de klant geen financiële schade heeft geleden.
Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten direct in behandeling zullen nemen. Er hoeft dus niet eerst een interne klachtenprocedure plaats te vinden.
Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten wel in behandeling zullen nemen, maar dat eerst de interne klachtenprocedure dient te worden gevolgd.

Vraag 5 of 23

In de Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen (Wbfo) is de ontslagvergoeding voor dagelijkse beleidsbepalers aan banden gelegd.

Hoeveel mag deze ontslagvergoeding maximaal bedragen volgens de Wbfo?

20% van de vaste beloning op jaarbasis.
50% van de vaste beloning op jaarbasis.
100% van de vaste beloning op jaarbasis.

Vraag 6 of 23

Frank (17 jaar) is op 1 september 2016 begonnen met de opleiding MBO Economie en Marketing.

Komt Frank in aanmerking voor een Studievoorschot?

Ja, hij valt onder het nieuwe stelsel van studiefinanciering.
Nee, hij valt nog onder het oude stelsel van studiefinanciering.
Nee, hij valt onder een speciale overgangsregeling.

Vraag 7 of 23

Julia (19 jaar) sluit een telefoonabonnement met een ‘gratis’ toestel. De toestelwaarde bedraagt € 650,-.

Is hier sprake van koop op afbetaling?

Nee, hier is sprake van huurkoop.
Nee, er is geen sprake van een krediet.
Ja, deze constructie wordt gezien als koop op afbetaling.

Vraag 8 of 23

De Bankierseed is al een aantal jaren een bekend fenomeen in de bankensector.

Welke medewerkers bij de banken dienen de Bankierseed af te leggen?

Alleen de beleidsbepalers bij de banken.
Alleen de medewerkers bij de banken die direct klantencontact hebben.
Alle medewerkers bij de banken.

Vraag 9 of 23

Door de introductie van het UBO-register krijgen de toezichthouders extra sanctiemogelijkheden.
Zo is het nu mogelijk een hogere boete op te leggen bij reguliere overtredingen.

Wat is op dit moment de maximale boete die de toezichthouders kunnen opleggen bij reguliere overtredingen?

3 miljoen euro.
4 miljoen euro.
5 miljoen euro.

Vraag 10 of 23

Sinds 1 januari 2016 wordt de AOW-leeftijd versneld verhoogd tot 67 jaar.

In welk jaar wordt de AOW-leeftijd van 67 bereikt?

2021.0
2022.0
2023.0

Vraag 11 of 23

Een opdrachtgever en een opdrachtnemer maken afspraken over hun samenwerking.

In welk geval is er GEEN sprake van een dienstbetrekking?

Als er een VAR-verklaring wordt afgegeven door de belastingdienst.
Als er wordt gewerkt met een modelovereenkomst van de belastingdienst.
Als de opdrachtgever geen loonheffing inhoudt voor de opdrachtnemer.

Vraag 12 of 23

Bas (51 jaar) heeft bij zijn huidige werkgever inmiddels twee jaarcontracten achter elkaar gehad. Zijn werkgever wil met hem verder.

Moet zijn werkgever Bas een vast dienstverband aanbieden, als hij Bas aansluitend een nieuw contract wil aanbieden?

Ja, Bas heeft immers al voor een periode van twee jaar tijdelijke contracten gehad.
Nee, Bas mag voor een periode van maximaal drie jaar tijdelijke contracten hebben.
Nee, Bas mag maximaal drie tijdelijke contracten achter elkaar krijgen.

Vraag 13 of 23

De vader van Filemon (58 jaar) is twee maanden geleden overleden. Filemon heeft na overlijden de erfenis van zijn vader zuiver aanvaard. Filemon is er vandaag achter gekomen, dat zijn vader forse schulden had. Filemon was hier totaal niet van op de hoogte en kon dit ook niet zijn.

Kan Filemon alsnog de erfenis beneficiair aanvaarden?

Nee, als Filemon de erfenis zuiver aanvaard heeft, dan kan hij deze erfenis niet meer beneficiair aanvaarden.
Ja, maar alleen als hij hiervoor binnen drie maanden hiervoor een verzoek indient bij de kantonrechter.
Ja, maar alleen als hij hiervoor binnen zes maanden hiervoor een verzoek indient bij de kantonrechter.

Vraag 14 of 23

Welke rekeninghouders vallen sinds de Europese DGS-richtlijn ook onder de reikwijdte van het DGS?

Let op: er zijn meerdere antwoorden juist.

Bestuurders van de failliete bank.
Kredietunies.
Beleggingsondernemingen.
Grootzakelijke depositohouders.

Vraag 15 of 23

Niet alle consumptieve kredieten worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie.

Geldt er in verband met de registratieplicht een bovengrens voor de kredietsom?

Nee, er geldt geen bovengrens.
Ja, de bovengrens bedraagt €75.000.
Ja, de bovengrens bedraagt €175.000.

Vraag 16 of 23

Frans werkt bij als beleidsbepaler bij een bank en wordt ontslagen en krijgt een ontslagvergoeding.
Hoe hoog mag deze ontslagvergoeding maximaal zijn?

20% van zijn vaste inkomen.
50% van zijn vaste inkomen.
100% van zijn vaste inkomen.

Vraag 17 of 23

Op 1 september 2015 is het stelsel van de studiefinanciering gewijzigd. Eén van de wijzigingen is de maximale aflosperiode.
Wat is de maximale aflosperiode voor een studiefinanciering die is gestart voor 1 september 2015?

15 jaar.
25 jaar.
35 jaar.

Vraag 18 of 23

Gianni sluit een telefoonabonnement met een ‘gratis’ telefoontoestel ter waarde van € 550. Hij doet een aanbetaling van € 250 op het toestel.
Krijgt Gianni te maken met een BKR-registratie?

Ja, er is immers sprake van een telecomkrediet en de waarde van het toestel in het abonnement bedraagt € 250,- of meer.
Nee, een telefoonabonnement is geen krediet.
Nee, in dit geval vindt er geen registratie plaats.

Vraag 19 of 23

Wat is de zwaarste sanctie die opgelegd kan worden bij overtreding van de bankierseed?

Een berisping
Een beroepsverbod van maximaal 3 jaar
Een verplichte cursus

Vraag 20 of 23

Albert (30 jaar) is alleenstaand. Hij is in gesprek met de adviseur Basis over zijn bankzaken. Tijdens het gesprek wordt het volgende duidelijk.

Spaarrekeningen

Hij heeft nog een internetspaarrekening met een saldo van €50.000 op 1 januari van dit belastingjaar.
Albert heeft geen ander spaar- of beleggingsvermogen op 1 januari van dit belastingjaar.

Schulden

Hij heeft een lening voor zijn auto met een openstaand saldo op 1 januari van dit belastingjaar van € 7.500

Hoeveel inkomstenbelasting is Albert verschuldigd in box 3? (Rond af op een heel getal)

Maak gebruik van de bijlage

Vraag 21 of 23

Egbert (29 jaar) komt bij de bank in verband met een achterstand op zijn persoonlijke lening bij de bank. Hij gaat hierover in gesprek met de adviseur Basis. Het volgende wordt duidelijk.

Schuldproblemen

Egbert is drie maanden geleden werkeloos geworden.
Hij heeft nu te maken met een veel lager inkomen.
Egbert is daardoor in financiële problemen terecht gekomen.

Persoonlijke lening

Egbert heeft een persoonlijke lening met een uitstaand saldo van € 11.000.
De maandtermijn bedraagt € 225,-.
Hij heeft al twee maanden achterstand op deze persoonlijke lening.

Egbert is wanhopig want hij heeft nog meer schuldeisers en heeft 4 jaar terug een adempauze gehad die hem toen uit de schulden heeft geholpen.
Wat is de meest professionele en inhoudelijk correcte reactie van de adviseur Basis?

Wat vervelend voor u. U kunt het beste een aanvraag indienen voor een WSNP-traject bij de gemeente.
Helaas kunt u niet in aanmerking komen voor een adempauze omdat deze al eens heeft gehad, we zullen samen naar een andere oplossing voor u zoeken
Misschien kan ik een regeling treffen met u, maar ik weet niet of de andere schuldeisers zo coulant zijn.

Vraag 22 of 23

Charles (51 jaar) heeft een klacht over het gedrag van een medewerker bij zijn bank. Hij wil deze klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.

Storting

Charles is een paar weken geleden bij de bank geweest om wat vragen stellen
De kas/baliewerker weigerde hem te woord te staan
Charles was het daar niet mee eens en zei tien dat de baliemedewerkster zijn vragen moest beantwoorden
De baliemedewerker is toen uitgevallen tegen Charles.

Klacht

Charles is boos over de manier waarop hij door de kas/baliemedewerker is behandeld.
De interne klachtenprocedure is inmiddels doorlopen
Hij wil hierover een klacht indienen bij het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).
Charles neemt telefonisch contact op met het Kifid, om te vragen hoe hij de klacht kan indienen.

Wat zal de reactie zijn van het Kifid?

Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten nooit in behandeling zullen nemen, omdat de klant geen financiële schade heeft geleden.
Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten direct in behandeling zullen nemen. Er hoeft dus niet eerst een interne klachtenprocedure plaats te vinden.
Kifid zal aangeven dat ze dergelijke klachten in behandeling zullen nemen, omdat de interne klachtenprocedure al is doorlopen.

Vraag 23 of 23

In 2018 is de bepaling van het forfaitaire rendement in box 3 van de inkomstenbelasting gewijzigd. Tot 2018 was het forfaitaire rendement een vast percentage namelijk 4%. Sinds 1 januari 2018 is het forfaitaire rendement afhankelijk van de hoogte van de rendementsgrondslag.
Waarop is het forfaitaire rendement in 2018 gebaseerd?

Alleen op een gemiddeld spaarrendement.
Alleen op een gemiddeld beleggingsrendement.
Op een gemiddeld spaar- en beleggingsrendement.

PE Basis Toets 1

ToetsJeKennis 5 March 2020

Toets Summary

Information

Results

Results

Categories

1. Question

2. Question

3. Question

4. Question

5. Question

6. Question

7. Question

8. Question

9. Question

10. Question

11. Question

12. Question

13. Question

14. Question

15. Question

16. Question

17. Question

18. Question

19. Question

20. Question

21. Question

22. Question

23. Question

Wat zeggen onze gebruikers

Bedrijf

Support

Auteursrechten

Blijf op de hoogte

Average score
Your score